Gut zu wissen · Altersvorsorge
Alte Renten- und Lebensversicherung prüfen lassen: Lohnt sich der Vertrag noch?
Viele haben vor Jahren eine Renten- oder Lebensversicherung abgeschlossen und seitdem nicht mehr hineingeschaut. Dabei ist genau das eine der lohnendsten Stunden für Ihr Geld: Ein alter Vertrag kann ein stiller Gewinner sein — oder ein Kostengrab, das Sie besser umschichten.
Warum sich der Blick in alte Verträge lohnt
Zwischen den Verträgen von vor 20 Jahren und heute liegen Welten: garantierte Zinssätze, Kostenstrukturen und steuerliche Regeln haben sich mehrfach geändert.
Manche Altverträge sind mit hohen Garantiezinsen ausgestattet, die es heute nicht mehr gibt — die sollten Sie behalten. Andere fressen einen großen Teil der Rendite in Kosten auf — da lohnt der Wechsel. Ohne Prüfung wissen Sie nicht, welcher Fall auf Sie zutrifft.
Was wir bei der Prüfung ansehen
Eine seriöse Policenprüfung ist mehr als ein Blick auf die Rendite. Wir schauen auf:
- Garantiezins und tatsächliche Wertentwicklung im Verhältnis zu den Kosten.
- Ob der Vertrag zu Ihrer heutigen Lebenssituation und Ihrem Bedarf passt.
- Steuerliche Behandlung bei Auszahlung — oft der entscheidende Hebel.
- Ob eine beitragsfreie Stellung oder ein Wechsel sinnvoller ist als eine Kündigung.
Nicht vorschnell kündigen
Die häufigste teure Fehlentscheidung ist die schnelle Kündigung. Sie verschenkt oft Garantien und steuerliche Vorteile. Eine unabhängige Prüfung zeigt, ob halten, anpassen oder wechseln die bessere Wahl ist.
Weil wir als Makler an keine Gesellschaft gebunden sind, verdienen wir nichts daran, Ihnen einen bestimmten neuen Vertrag zu verkaufen — wir empfehlen, was für Sie rechnet.
Ob sich Ihre Renten- oder Lebensversicherung noch lohnt, ist eine Rechenfrage — mit Ihren Zahlen. Lassen Sie Ihre Policen unabhängig prüfen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Das Gespräch kostet nichts.
